Regroupement d’emprunt aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement d’hypothèques en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le regroupement de crédits vous permet donc de diminuer vos mensualités. C’est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?

Il y a deux sortes de consolidation de crédits en Belgique :

Le rachat de prêts à la consommation

Grâce au rachat de prêts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages d’un refinancement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner tous types de dettes dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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