Regroupement d’emprunt au meilleur taux

En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de prêts vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat de prêts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de rachat de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts personnels

En recourant au refinancement de prêts personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est concevable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages d’un refinancement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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