Qu’est-ce que le rachat de prêt ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le rachat de prêt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le rachat d’hypothèques vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de consolidation d’hypothèques en Belgique ?
Il existe 2 sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique :
Le rachat d’emprunts à la consommation
Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Consolider tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat d’emprunts ?
Il est possible, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. En général, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour racheter son emprunt.
Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?
En concentrant les crédits en un unique endroit il est possible de :
- Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?
Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
