En quoi consiste la centralisation de prêt ?
Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement de prêt sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement d’emprunts vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est un moyen commode si vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de concentration d’emprunts sur le territoire belge ?
On dénombre deux types de concentration d’emprunts sur le territoire belge :
Le regroupement de prêts personnels
Grâce au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des crédits à tempérament. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement de prêts ?
Il est possible, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son crédit. Généralement, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de prêts ?
En concentrant les crédits en un unique endroit il est possible de :
- Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?
Tout individu qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Toutefois, il faut noter que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
