En quoi consiste la consolidation de prêt ?
Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le regroupement de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement de crédits vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de restructuration de crédits sur le territoire belge ?
Il y a deux sortes de restructuration de crédits sur le territoire belge :
Le rachat de crédits à tempérament
Grâce au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le regroupement de crédit hypothécaire
Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de crédits ?
Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de racheter son prêt. Généralement, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts du regroupement de crédits ?
En regroupant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à tempérament.
A qui s’adresse le regroupement de crédits?
Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner tous types de prêts dans le but d’obtenir une seule mensualité.
Cependant, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
