En quoi consiste le refinancement d’emprunt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement d’emprunts vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement d’emprunts sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de refinancement d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à tempérament

Grâce au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de crédits ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner tous types de crédits afin d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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