Rachat d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement de prêt ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de prêt en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de crédits en Belgique ?

Il existe deux sortes de centralisation de crédits en Belgique :

Le rachat de prêts personnels

En recourant au rachat de prêts personnels, il est possible de fusionner ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement de crédit, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est envisageable, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de prêts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu qui a au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer toutes sortes de dettes dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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