Qu’est-ce que le rachat hypothécaire ?
Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de crédits en Belgique ?
Il existe deux sortes de restructuration de crédits en Belgique :
Le refinancement de prêts à la consommation
Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le regroupement de prêt hypothécaire
Le regroupement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de regroupement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un refinancement de prêts ?
Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son crédit. En pratique, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels sont les avantages du regroupement de prêts ?
En consolidant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :
- Racheter son crédit, baisser ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.
A qui s’adresse le regroupement de prêts?
Toute personne qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de dettes afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
