Qu’est-ce que la restructuration de crédit ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts contractés et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat d’emprunts vous permet dès lors de réduire vos mensualités. C’est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration d’emprunts en Belgique ?

On dénombre 2 sortes de concentration d’emprunts en Belgique :

Le rachat d’emprunts à la consommation

Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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