Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la restructuration hypothécaire ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. C’est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement d’hypothèques en Belgique ?

Il existe 2 sortes de refinancement d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de crédits personnels

En recourant au refinancement de crédits personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne ayant au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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