Qu’est-ce que la restructuration de crédit ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat de crédit en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le rachat de dettes vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat de dettes en Belgique ?
Il y a 2 sortes de rachat de dettes en Belgique :
Le rachat de crédits à tempérament
Grâce au rachat de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat de crédits ?
Il est possible, avec le rachat de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son prêt.
Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de crédits ?
En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :
- Procéder au rachat de son crédit, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Toute personne qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, notez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
