En quoi consiste la restructuration de dettes ?
En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un crédit personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement de crédits vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?
On dénombre deux types de consolidation de crédits en Belgique :
Le refinancement d’emprunts à la consommation
En recourant au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de rachat de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un refinancement d’emprunts ?
Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un rachat d’emprunts ?
En concentrant les crédits en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à tempérament.
A qui s’adresse le rachat d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Toutefois, sachez que le rachat de prêt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
