Qu’est-ce que la centralisation d’emprunt ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement d’emprunt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet ainsi de réduire vos mensualités. C’est un moyen utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration d’emprunts en Belgique ?

Il y a deux types de concentration d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de prêts à la consommation

Grâce au regroupement de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce type de regroupement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de racheter son emprunt. En pratique, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts d’un regroupement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Tout individu qui a au moins deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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