Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement de prêts vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. C’est une réponse utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de concentration de prêts sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de concentration de prêts sur le territoire belge :

Le rachat de prêts à tempérament

Grâce au rachat de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est envisageable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du rachat de prêts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Tout individu qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de prêts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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