En quoi consiste le refinancement de crédit ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de crédits vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de rachat de crédits sur le territoire belge ?
Il y a 2 sortes de rachat de crédits sur le territoire belge :
Le regroupement d’emprunts à la consommation
En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits personnels (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son emprunt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages du refinancement d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un unique taux plus favorable ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?
Tout individu qui a au moins deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
