Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?
Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre situation financière.
Le regroupement d’emprunts vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. C’est un moyen utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de refinancement d’emprunts sur le territoire belge ?
Il existe deux sortes de refinancement d’emprunts sur le territoire belge :
Le rachat de prêts à tempérament
Grâce au rachat de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat de prêts ?
Il est possible, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son prêt.
Quels sont les avantages d’un refinancement de prêts ?
En regroupant les prêts en un unique endroit il est possible de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?
Toute personne ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Toutefois, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
