Qu’est-ce que la concentration de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de prêt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat hypothécaire vous offre donc de réduire vos mensualités. Il est un moyen utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation hypothécaire sur le territoire belge ?

Il existe 2 types de consolidation hypothécaire sur le territoire belge :

Le rachat de crédits à tempérament

Grâce au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est possible, grâce au rachat de crédit, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?

En regroupant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le refinancement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt

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