Rachat de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que le refinancement d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le regroupement de dettes vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de dettes sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de refinancement de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

En recourant au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Tout individu qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le rachat de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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