Rachat de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la consolidation de prêt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement hypothécaire vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire en Belgique ?

Il existe deux types de consolidation hypothécaire en Belgique :

Le regroupement d’emprunts personnels

Grâce au regroupement d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses prêts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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