Qu’est-ce que la restructuration d’hypothèques ?
En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation de crédits en Belgique ?
Il existe deux types de centralisation de crédits en Belgique :
Le refinancement de crédits à la consommation
En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?
En concentrant les crédits en un unique endroit il est possible de :
- Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?
Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
