En quoi consiste le regroupement d’hypothèques ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’hypothèques en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement adaptée à votre profil et votre situation financière.

Le rachat de dettes vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de dettes en Belgique ?

Il existe 2 sortes de concentration de dettes en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

Grâce au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat de crédits ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Toute personne qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt

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