Qu’est-ce que la restructuration d’emprunt ?
En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le rachat hypothécaire vous offre ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une solution commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de refinancement hypothécaire sur le territoire belge ?
On dénombre deux sortes de refinancement hypothécaire sur le territoire belge :
Le refinancement de prêts personnels
En recourant au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Consolider tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de prêts ?
Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son prêt.
Quels sont les atouts d’un refinancement de prêts ?
En regroupant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :
- Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?
Tout individu qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.
Toutefois, il faut noter que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
