Centralisation de crédit au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la concentration de crédit ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le rachat hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement hypothécaire en Belgique ?

On dénombre deux types de regroupement hypothécaire en Belgique :

Le regroupement d’emprunts personnels

En recourant au regroupement d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses prêts personnels actuels et de racheter son crédit. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son crédit. Généralement, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Tout individu ayant au moins deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le regroupement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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