Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la restructuration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.

Le refinancement de dettes vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement de dettes en Belgique ?

Il y a deux sortes de regroupement de dettes en Belgique :

Le rachat de prêts personnels

Grâce au rachat de prêts personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est possible, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du regroupement de prêts ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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