Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement de crédit ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le rachat hypothécaire vous offre dès lors de réduire vos mensualités. Il est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration hypothécaire sur le territoire belge ?

On dénombre 2 sortes de restructuration hypothécaire sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits à la consommation

En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de refinancement de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts du refinancement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit

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