Regroupement d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.

Le refinancement de prêts vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de prêts en Belgique ?

On dénombre deux sortes de concentration de prêts en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce type de rachat de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est possible, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat de prêt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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