En quoi consiste la concentration de crédit ?
Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat de crédit en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.
Le rachat d’hypothèques vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. C’est un moyen efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’hypothèques en Belgique ?
Il existe 2 types de rachat d’hypothèques en Belgique :
Le refinancement de prêts à la consommation
Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le rachat de prêt hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de rachat de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un refinancement de prêts ?
Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de racheter son crédit. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son crédit.
Quels peuvent être les avantages d’un rachat de prêts ?
En regroupant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux plus favorable ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit personnel.
A qui s’adresse le rachat de prêts?
Tout individu qui a au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Cependant, sachez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
