Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la centralisation d’hypothèques ?

Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’hypothèques en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat d’emprunts vous permet donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts en Belgique ?

On dénombre deux sortes de consolidation d’emprunts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son emprunt. En pratique, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le rachat de crédit en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit

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