Regroupement d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la centralisation de dettes ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de dettes sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le rachat d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il existe deux types de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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