Regroupement de dettes aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous offre ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?

Il existe deux sortes de consolidation de crédits en Belgique :

Le rachat de prêts personnels

Grâce au rachat de prêts personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est possible, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un refinancement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit

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