Qu’est-ce que la centralisation d’hypothèques ?
En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser conforme à votre profil et votre situation financière.
Le regroupement de prêts vous permet dès lors de réduire vos mensualités. Il est une réponse commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement de prêts sur le territoire belge ?
Il existe 2 sortes de regroupement de prêts sur le territoire belge :
Le refinancement de crédits à la consommation
En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le rachat de prêt hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des crédits personnels. Pour cette gamme de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est concevable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son emprunt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?
En regroupant les prêts en un unique endroit il est concevable de :
- Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.
Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?
Toute personne ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Néanmoins, sachez que le rachat de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
