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Il existe deux sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

• Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
• Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
• Acquérir des liquidités supplémentaires ;
• N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.

Tout individu ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.