Regroupement de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge ?

Il existe 2 types de restructuration de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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