Rachat de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le rachat de prêt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration hypothécaire sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de restructuration hypothécaire sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à tempérament

En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de crédits ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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