Qu’est-ce que le rachat d’emprunt ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos mensualités. C’est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de prêts personnels

Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les prêts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de prêts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

Choisissez votre crédit

Besoin d'argent pour votre prochain projet ? Global Crédit vous propose les prêts suivants. Simulez votre prêt sans engagement pour plus d'informations.

Simulation Crédit personnel

Crédit personnel

Vous désirez avoir une voiture neuve, un téléphone, une tablette ou simplement régler des frais imprévus ? Ce type d'emprunt est ce que vous attendiez !

Simuler votre prêt
Simulation Regroupement de prêt

Regroupement de crédit

Vous aimeriez consolider votre situation financière après avoir contracté plusieurs emprunts ?

Simuler votre prêt
Simulation Prêt travaux

Crédit travaux

Retaper votre maison de la cave au grenier, en passant par la terasse ? Le prêt travaux satisfera toutes vos envies de changement. Que ce soit pour des petits ou gros travaux !

Simuler votre prêt
Simulation Prêt hypothécaire

Crédit immobilier

Vous vivez en ville mais vous aimeriez vous installer à la campagne ? Lancez-vous, osez le changement.

Simuler votre prêt
Simulation Refinancement hypothécaire

Refinancement hypothécaire

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt

Simuler votre prêt
Simulation Crédit auto

Prêt auto

Votre véhicule vieillit ? Demandez un prêt voiture et profitez du véhicule de vos rêves.

Simuler votre prêt
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent !