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Il existe 2 types de consolidation d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

• Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
• Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
• Obtenir du cash supplémentaire ;
• N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.

Tout individu qui a au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.