Rachat de prêt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation hypothécaire ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat de crédits vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédits sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de regroupement de crédits sur le territoire belge :

Le rachat de prêts personnels

En recourant au rachat de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du refinancement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de crédits afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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