En quoi consiste le regroupement de dettes ?

En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à votre nécessité et votre budget.

Le rachat de prêts vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement de prêts en Belgique ?

Il y a 2 types de regroupement de prêts en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

En recourant au rachat de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est concevable, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit

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