Regroupement de dettes aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la consolidation hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat d’emprunts vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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