En quoi consiste le rachat hypothécaire ?
Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.
Le rachat de dettes vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de refinancement de dettes en Belgique ?
Il existe 2 types de refinancement de dettes en Belgique :
Le regroupement de crédits à la consommation
Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
Il est concevable, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le rachat de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?
En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt personnel.
Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?
Toute personne qui a au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Cependant, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
