Centralisation d’emprunt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce genre de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de prêts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Toute personne qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le rachat de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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