Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le refinancement de crédit ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de crédit en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le rachat de dettes vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de dettes en Belgique ?

Il existe 2 sortes de concentration de dettes en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit

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