Centralisation d’emprunt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration d’hypothèques ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le regroupement d’hypothèques vous permet donc de réduire vos mensualités. Il est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique ?

Il existe 2 sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

En recourant au rachat de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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