Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation de prêt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement de crédits vous offre ainsi de réduire vos mensualités. C’est une réponse utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration de crédits sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de restructuration de crédits sur le territoire belge :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un crédit immobilier et des emprunts personnels. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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