Centralisation de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration d’hypothèques ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement d’emprunts vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe 2 types de restructuration d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est concevable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages d’un refinancement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :

  • Racheter son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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