Regroupement de crédit au meilleur taux

En quoi consiste le refinancement d’hypothèques ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le rachat d’emprunts vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de refinancement d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les emprunts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des emprunts personnels. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son crédit. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les avantages du refinancement d’emprunts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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