En quoi consiste la centralisation hypothécaire ?
En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre situation financière.
Le regroupement d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’hypothèques en Belgique ?
Il existe deux sortes de rachat d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement de prêts à tempérament
En recourant au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement de prêts ?
Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de prêts ?
En regroupant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?
Tout individu qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper tous types de prêts afin d’obtenir une unique mensualité.
Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
