Centralisation d’emprunt au meilleur taux

Qu’est-ce que le rachat de prêt ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de prêt en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement conforme à vos besoins et votre état de santé financier.

Le regroupement de crédits vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de crédits en Belgique ?

Il y a deux sortes de concentration de crédits en Belgique :

Le refinancement de crédits personnels

En recourant au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est concevable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un rachat de crédits ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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