Qu’est-ce que la consolidation de crédit ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts contractés et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à votre profil et votre situation financière.

Le rachat hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos mensualités. Il est une réponse utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation hypothécaire sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de consolidation hypothécaire sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits personnels

Grâce au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts du rachat de crédits ?

En concentrant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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