Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement d’emprunts vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est un moyen utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’emprunts sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de centralisation d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts personnels

En recourant au refinancement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement d’emprunts ?

En regroupant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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