Qu’est-ce que la centralisation hypothécaire ?
En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le refinancement hypothécaire en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos prêts contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre situation financière.
Le refinancement d’emprunts vous permet ainsi de réduire vos mensualités. C’est une solution utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’emprunts en Belgique ?
On dénombre 2 types de rachat d’emprunts en Belgique :
Le rachat d’emprunts personnels
En recourant au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques comprend un prêt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est possible, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les avantages d’un refinancement d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un seul dossier il est possible de :
- Racheter son prêt, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Tout individu qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, notez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
