Centralisation d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’emprunts en Belgique ?

Il existe deux sortes de centralisation d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de prêts à tempérament

Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de racheter son emprunt. En pratique, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de prêts ?

En fusionnant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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