Centralisation d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la centralisation d’emprunt ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement d’emprunt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le regroupement hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration hypothécaire en Belgique ?

On dénombre 2 types de restructuration hypothécaire en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il est possible de concentrer ses emprunts personnels actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est possible, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour consolider toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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