Centralisation de dettes au meilleur taux

En quoi consiste le refinancement d’emprunt ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le regroupement d’emprunts vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’emprunts en Belgique ?

Il y a deux sortes de centralisation d’emprunts en Belgique :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de rachat de crédit, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un rachat de prêts?

Tout individu qui a au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt

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