Regroupement de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la centralisation de dettes ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge est un crédit personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de dettes sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le rachat hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration hypothécaire sur le territoire belge ?

Il y a deux types de restructuration hypothécaire sur le territoire belge :

Le rachat de crédits à la consommation

Grâce au rachat de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. En pratique, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera divers documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son crédit, baisser ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Toute personne qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, il faut noter que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit

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