Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui solde tous vos prêts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement adaptée à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement d’hypothèques vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il y a deux types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge :

Le rachat de prêts à la consommation

En recourant au rachat de prêts à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est concevable, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts du regroupement de prêts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Toute personne ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, notez que le regroupement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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