Regroupement de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la restructuration de prêt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de prêt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le regroupement hypothécaire vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une solution efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement hypothécaire en Belgique ?

On dénombre 2 types de refinancement hypothécaire en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

En recourant au rachat de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est concevable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour consolider tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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