Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation hypothécaire ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période de remboursement ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de dettes vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation de dettes en Belgique ?

Il existe 2 sortes de centralisation de dettes en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

En recourant au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts d’un regroupement de prêts ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?

Tout individu qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt

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