Regroupement de prêt au meilleur taux

Qu’est-ce que la centralisation de dettes ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement de dettes en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement de dettes vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de rachat de dettes en Belgique ?

Il y a deux types de rachat de dettes en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

En recourant au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un refinancement de prêts ?

En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt

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