En quoi consiste le refinancement de dettes ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre situation financière.
Le refinancement d’emprunts vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’emprunts en Belgique ?
On dénombre 2 types de centralisation d’emprunts en Belgique :
Le rachat d’emprunts à la consommation
En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le regroupement de prêt hypothécaire
Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?
Toute personne qui a au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Cependant, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
