En quoi consiste le regroupement de dettes ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration d’hypothèques en Belgique ?

On dénombre 2 sortes de concentration d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages du rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le rachat d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt

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